Emerytura w Niemczech i dodatki ?

Prywatne ubezpieczenie emerytalne w Niemczech

Pewność finansowa w jesieni życia dzięki prywatnemu ubezpieczeniu emerytalnemu

Prywatne ubezpieczenie emerytalne : porównanie rodzajów planów emerytalnych

Jeśli chcesz zabezpieczyć się finansowo na czas swojej emerytury z pomocą prywatnego ubezpieczenia emerytalnego masz do wyboru wiele opcji.  Każdy z tych wariantów ma swoje zalety – te które są dla Ciebie najbardziej istotne winny zadecydować przy wyborze ubezpieczenia. Klasyczne prywatne ubezpieczenie emerytalne osiąga przede wszystkim wynik w postaci emerytury gwarantowanej. Od kilku lat istnieją również ubezpieczenia emerytalne tzw. New Classic. Ponadto prywatne ubezpieczenie emerytalne często występują jako formy Riester i emerytura Rürup.

Biorąc pod uwagę różnorodność ofert, nie jest łatwo wybrać odpowiednią emeryturę. Wybór ma sens, jeśli polegasz na spersonalizowanych ofertach ubezpieczenia emerytalnego, które biorą pod uwagę np. czynnik finansowy czyli ile pieniędzy chcesz wydać w celu zabezpieczenia finansowego na starość.

Jak działa prywatne ubezpieczenie emerytalne?

Prywatne ubezpieczenie emerytalne jest bezpieczną, długoterminową i elastycznym instrumentem zabezpieczenia naszej emerytury. Możesz budować prywatną emeryturę z regularnymi składkami, jak również z jednorazową wpłatą. Ponadto w momencie zawierania umowy ubezpieczenia emerytalnego masz wybór, czy zaoszczędzony kapitał będzie wypłacany w formie emerytury miesięcznej czy ryczałtu.

Jeśli zdecydujesz się na emeryturę miesięczną, niezwykle istotny staje się tak zwany czynnik emerytalny. Wskazuje to, ile emerytury przysługuje ci co miesiąc na 10000 € zgromadzonych środków. Na przykład, jeśli współczynnik wynosi 26, otrzymasz 26 euro za każde 10000 € zaoszczędzonego kapitału miesięcznie. Z biegiem czasu suma ta wzrośnie do 80000 €, tak więc emerytura wynosić będzie 208 € brutto miesięcznie.

Jakie istnieją formy prywatnych ubezpieczeń emerytalnych ?

W ramach prywatnego ubezpieczenia emerytalnego masz do wyboru następujące warianty:

• Klasyczne ubezpieczenie emerytalne: Ten rodzaj emerytury jest przeznaczony dla osób, dla których bezpieczeństwo jest bardzo ważne. Ponieważ ubezpieczyciel gwarantuje stałe oprocentowanie składek oszczędnościowych, już w momencie zawierania umowy będziesz wiedzieć jakiej emerytury oczekiwać w przyszłości. Wysokość emerytury możesz zwiększyć poprzez dodatkowe wkłady, lecz zwrot z klasycznego ubezpieczenia emerytalnego w porównaniu z innymi formami jest raczej niski. Obecnie gwarantowana stopa procentowa, którą firmy ubezpieczeniowe gwarantują to 0,9% czyli stosunkowo niski parametr. Jeśli chcesz wykupić prywatne ubezpieczenie emerytalne, warto porównać je z alternatywami, zwłaszcza dotowanymi przez państwo.
• Ubezpieczenie emerytalne powiązane z inwestowaniem: jak sama nazwa wskazuje, twoje składki będą inwestowane w fundusze. Istnieje wiele różnych ofert, które różnią się od siebie warunkami oraz wysokością składek i możliwością inwestowania przez firmy ubezpieczeniowe. Zwłaszcza, jeśli funduszami zarządza się aktywnie, ubezpieczenie emerytalne może być kosztowne. Ponadto taka oferta jest przeznaczona dla osób lubiących ryzyko i umiejących się z nim pogodzić. Skumulowany kapitał może bowiem rozwijać się negatywnie w zależności od sytuacji na giełdzie. Ta forma zabezpieczenia jest zatem skierowana do oszczędzających zorientowanych na ryzyko, którzy mają nadzieję uzyskać lepszy zwrot niż tradycyjne ubezpieczenie emerytalne poprzez inwestowanie w fundusze akcyjne.
• Nowe klasyki: Oferty tak zwanych nowych klasyków są bardzo różnorodne. Podczas gdy niektórzy ubezpieczyciele pracują z obniżoną gwarantowaną stopą procentową, inni po prostu obiecują, że oszczędzający dostaną tyle emerytury, ile uzbierają kapitału w trakcie trwania umowy ubezpieczenia. Jednak eksperci krytykują  w takim modelu wysokie koszty. Dlatego tak ważnym przy zawieraniu umowy ubezpieczenia jest konsultacja jej zapisów i wybór ubezpieczenia z pomocą eksperta ubezpieczeniowego.

Różnice pomiędzy emeryturą Riester i Rürup?

Zalety i wady prywatnego ubezpieczenia emerytalnego

Planując swoje prywatne ubezpieczenie emerytalne, powinieneś rozważyć zalety i wady każdej opcji ubezpieczeniowej.

Korzyści z prywatnego ubezpieczenia emerytalnego

• Elastyczność w fazie oszczędzania (płatności miesięczne lub jednorazowe)
• Elastyczność w fazie wypłaty (emerytura miesięczna lub płatność jednorazowa)
• Dożywotnie świadczenie emerytalne: tak długo, jak żyjesz, będziesz otrzymywać prywatną emeryturę co miesiąc lub jeżeli tak zdecydujesz otrzymasz jednorazową wypłatę.

Wady prywatnego ubezpieczenia emerytalnego

• Utrata kapitału w przypadku przedwczesnej śmierci: większość ubezpieczycieli spodziewa się, że osoba ubezpieczona dożyje późnego wieku i odpowiednio ustala wysokość miesięcznej emerytury na długi okres. Jeśli umrzesz wcześniej, pozostałe wypłaty przepadną. Jednakże, zawierając umowę ubezpieczenia możesz ustalić zapis o dziedziczeniu pozostałego kapitału przez Twoich spadkobierców
• Dość wysokie opłaty
• Długoterminowe zobowiązanie wobec zakładu ubezpieczeń
• W przypadku tradycyjnych umów niskie oprocentowanie

Dla kogo przydatne jest prywatne ubezpieczenie emerytalne?

Zasadniczo prywatne ubezpieczenie emerytalne jest skierowane do każdego, kto nie chce rezygnować ze swojego dotychczasowego standardu życia na starość.  Bez względu na wybrany plan oszczędzania na emeryturę zalecana jest ostrożność przy wyborze umowy i jej skonsultowania ze specjalistą. ostrożności ważne jest, aby porównać różne oferty.