Od 1995 r. banki niemieckie angażują się we wspólny projekt mający na celu dostęp do "konta dla wszystkich", który ma spowodować, że każdy obywatel Niemiec posiada konto bankowe. Póki co nawet ponad 500 000 osób w samych Niemczech nie ma obecnie konta ( a w Europie osób bez konta bankowego może być ponad 58 milionów ).
Od 16 czerwca 2016 r. banki nie mogą odrzucić żadnego wniosku osoby, która chce założyć proste konto bankowe. Takie prawo daje każdemu obywatelowi regulacja Unii Europejskiej.
"Konto ogólne", zwane także "kontem podstawowym" lub "kontem obywatelskim", jest kontem bankowym, które nie pozwala na przekroczenie stanu konta. Klient może dysponować jedynie kwotą znajdującą się na koncie. Ponadto konto musi spełniać podastawowe funkcje pozwalające jego właścicielowi uczestniczyć w życiu gospodarczym i społecznym nowoczesnego społeczeństwa.
Niemieckie oraz pozostałych krajów europejskich instytucje kredytowe, zezwalają obywatelowi na otworzenie rachunku bieżącego, tylko w przypadku gdy jego miejsce zamieszkania znajduje się w kraju banku osoby mieszkającej na jego terenie ( rezydent) oraz mogącego poświadczyć jej stabilną sytuację finansową.
Jeżeli ocena kredytowa Klienta jest zbyt niska, banki będą nadal mają prawo odmawiać otwarcia rachunku. Częściowo oferowane są też klientom konta kredytowe.
Jeśli nie posiadałeś stałego miejsca zamieszkania w Niemczech, otwarcie konta bankowego było całkowicie niemożliwe. Bezdomni (nie zameldowani), imigranci i obywatele nie mieszkający na stałe w Niemczech byli zaliczani do grupy osób bez możliwości posiadania rachunku bankowego.
Szczególnie osobom, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, odmawiano zwykłego konta z powodu nieregularnych wpływów na konto, zadłużeń lub zmian na rachunku (negatywny wpis Schufa). Aby takie osoby miały możliwość dokonywania płatności bezgotówkowych w 1995 r. wprowadzono dobrowolne zobowiązanie banków do posiadania "konta dla każdego".
W 1995 r. niemiecki sektor bankowy wprowadził tak zwane "konto dla każdego", które umożliwiło dostęp do podstawowych usług płatniczych. Niestety nie dawało ono możliwości korzystania z rachunku w rachunku bieżącym (rachunek bieżący na podstawie salda kredytowego). Także problemem był brak prawnej odpowiedzialności banków. Szczególnie osobom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej (negatywny wpis Schufa) nie oferowano salda kredytowego.
Realizacja zobowiązania „konto dla każdego” nie przyniosła niestety oczekiwanych rezultatów. Banki często odmawiały osobom, mimo zobowiązania przepisami, w stosunku do których stwierdzano negatywne oceny Schufy, jak również dostępu do kont nie miały osoby bez stałego miejsca zamieszkania.
W kwietniu 2014 r. Parlament Europejski przyjął nową dyrektywę, zgodnie z którą każdy obywatel europejski - legalnie przebywający w Europie - ma dostęp do rachunku podstawowego, niezależnie od tego, gdzie mieszka, ani jaki jest jego status finansowy. Każdy kraj miał 24 miesiące na dostosowanie tej dyrektywy do prawa krajowego.
W Niemczech od 18 września 2016 r., każdy bank musi oferować "podstawowe konto bankowe" dla wszystkich. W związku z tym istnieje obecnie roszczenie prawne dla wszystkich obywateli UE dotyczące osobistego rachunku bankowego.
Posiadacz konta bankowego powinien mieć pełen dostęp do wszystkich funkcji dostępnych w danym banku. Obejmują one w szczególności deponowanie i wypłacanie środków oraz dokonywanie transferów w obrębie UE. Znaczy to, że dowolne wpłaty czy opłaty czynszowe, rachunki za energię elektryczną lub gaz, mogą być rozliczane za pośrednictwem rachunku bieżącego. Otrzymuje także do dyspozycji kartę z pomocą, której może regulować płatności do wysokości limitu środków na koncie.
Oprócz przelewów, Klient ma też prawo do składania stałych zleceń w koncie podstawowym.
Banki nie są zobowiązane do oferowania podstawowego konta za darmo. Przeciwnie, można przypuszczać, że niektóre banki starają się unikać klientów, których nie stać na stałe opłacanie kosztów utrzymania konta bankowego.
Dyrektywa europejska idzie nieco dalej jeżeli chodzi o interpretację kosztów poszczególnych usług. Posiadacz takiego rachunku bankowego powinien mieć możliwość korzystania z nieograniczonej liczby usług bezpłatnie lub "za rozsądną opłatą". Określenie „za rozsądną opłatą” musi spełniać co najmniej jedno z następujących kryteriów :wymaganych od banków krajowych dla podobnych usług (rozdział IV, artykuł 18 (3) Dyrektywy europejskie)
a) poziom dochodu narodowego
b) średnia opłata.
W przeciwnym razie banki mają możliwość stosowania własnych cen, w zależności od zakresu dostępu konsumenta do usług bankowych. W tym przypadku szczególnie niepodatni na zagrożenia, wrażliwi konsumenci powinni mieć możliwość korzystania z bardziej korzystnych warunków (Capital IV, Art. 18 (4) Dyrektywy Europejskiej).
Zakładanie firmy w Niemczech jest proste - sprawdź jak to zrobić
Jak założyć konto bankowe jeśli pojechałeś pracować w Niemczech
Po pierwsze, każda osoba musi legalnie przebywać w UE. Z drugiej strony może się zdarzyć, że konsumenci, którzy chcą otworzyć taki podstawowy rachunek bieżący, muszą wykazać w nim rzeczywiste zainteresowanie. Jednakże te ostatnie muszą być zgodne z ochroną konsumenta i nie mogą być związane ze zbyt dużymi trudnościami lub obciążeniami.
Zasadniczo żaden bank nie jest zobowiązany do zaoferowania każdemu obywatelowi rachunku podstawowego. Dyrektywa europejska mówi, że jeśli masz wystarczającą liczbę banków w swoim kraju ojczystym, musisz podać podstawowe konto.
Pewne jest, że nie tylko banki bezpośrednie powinny oferować takie konto bankowe. Każdy obywatel powinien mieć możliwość wyboru banku oddziału jako swojego banku „domowego”.
Zasadniczo tak. Jeżeli którykolwiek z poniższych warunków zostanie spełniony, konto bankowe może zostać rozwiązane przez odpowiednią instytucję kredytową:
a) celowo wykorzystywane do celów niezgodnych z prawem,
b) żadne transakcje płatnicze nie są rozliczane przez więcej niż 24 kolejne miesiące,
c) wprowadzenie w błąd na samym początku w celu uzyskania dostępu,
d) drugie konto bankowe, które umożliwia klientowi korzystanie z usług bankowych już istnieje w tym samym kraju (Capital IV, Art 19, Dyrektywy europejskie).
Dla osób, które obecnie nie mają dostępu do podstawowych usług bankowych w swoim kraju, nowe rozporządzenie jest bardzo ważne. W przyszłości osoby bezdomne, osoby o nieuregulowanym dochodzie lub nawet zadłużeni konsumenci mogą egzekwować swoje prawo do rachunku bankowego. Aby pracować w innych krajach europejskich, należy otworzyć rachunek bankowy na miejscu, bez względu na narodowość lub sytuację finansową.
W tej chwili wszyscy ubiegający się o azyl, którzy są uznawani za uchodźców w Niemczech na podstawie Konwencji Genewskiej dotyczącej Uchodźców, mogą uzyskać konto podstawowe.
Podstawową zasadą każdego konta jest możliwość wykonywania codziennych usług płatniczych. Ponieważ konto podstawowe jest zwykle oferowane jako konto kredytowe, nie można w ten sposób uzyskać kredytu na rachunku bieżącym. Jednak nie jest wykluczone przez prawo, że banki będą udzielać swoim klientom kredytu w rachunku bieżącym, nawet jeśli jest to prawdopodobnie wyjątek.
Dostawcy w zasadzie pokazują, w jaki sposób zakład Dipso mógłby działać dla konta podstawowego. Dostawca oblicza na podstawie ostatnich ruchów na koncie i wpływów gotówkowych, czy (a jeśli tak, to w jakiej wysokości) możliwe jest ustanowienie kredytu na wypłatę. Należy oczywiście mieć świadomość, że przynajmniej niektórzy klienci konta kredytowego mogą otrzymać mniejsze linie kredytowe.
Banki mogą nadal odmawiać obywatelowi takiego podstawowego rachunku, jeżeli konsument posiada już konto w instytucji kredytowej z siedzibą w ich kraju, a zatem może już korzystać z podstawowych funkcji (rozdział IV, artykuł 16 (5) dyrektywy europejskie). Jeżeli przepis dotyczący zapobiegania praniu pieniędzy i walce z finansowaniem terroryzmu zostanie naruszony, instytucja kredytowa może odmówić otwarcia rachunku (rozdział IV, artykuł 16 (4), dyrektywy europejskie).
Konsumenci powinni mieć możliwość przejścia w przyszłości do innego banku, który oferuje lepsze warunki. Reguła ta działa na terenie Niemiec już od dłuższego czasu. W innych krajach europejskich klienci banków mają jednak coraz większe trudności ze zmianą banku. Na podstawie wytycznych z 2014 r. można jednak założyć, że proces transferu bankowego w całej Europie będzie łatwiejszy dla wszystkich konsumentów.
Ponadto Parlament Europejski żąda, aby opłaty i warunki rachunków bieżących były przejrzystsze, a zatem łatwiejsze do porównania. Zakłada też, że należy przeprowadzić ogólnoeuropejską standaryzację terminologii bankowej w celu uproszczenia komunikacji i rozumienia nazw produktów bankowych.
Rejestracja polskiej firmy w Niemczech
Polecane linki:
działalność gospodarcza w Niemczech
Ubezpieczenie zdrowotne Niemcy gewerbe
ubezpieczenie-od-wypadku-w-pracy-w-niemczech
Konto_Bankowe_dla_Gewerbe UBEZPIECZENIE_ZDROWOTNE_NIEMCY_GEWERBE
UWAGA: nie wymagamy osobistego stawienia sie w biurze- wszystko możemy załatwić drogą elektroniczną i pocztową:
Email: poczta@carebiuro.de
WhatsApp +49 160 430 803 6
WhatsApp +49 151 462 323 10
Biuro Burscheid +49 2174 666 3977
Biuro Dusseldorf +49 211 975 31 621
Biuro Leverkusen +49 2171 77 69 612
Biuro Polska +48 22 307 11 23